信息时报讯(记者 李晶晶)近年来，互联网保险异军突起，场景化保险成为细分市场“主力”，然而，由于市场上种种因素的限制，部分场景化保险未能大范围的普及。随着科学技术的进步，人工智能的引入将有望化解这种“尴尬”。近日，记者从众安保险处获悉，其推出的“赔你碎”手机碎屏险，通过引入远程身份识别和智能碎屏识别等人工智能技术，实现了用户自动投保和理赔，满足了存量机屏幕保障需求，开拓了存量机屏幕保险市场。

　　存量手机市场正处于“裸奔”状态

　　手机碎屏险并不是一个全新的险种，但由于受到市场上种种因素的限制，该险种并未能大范围普及到存量机市场之中。“目前市场上的手机碎屏险，通常只局限于某一手机品牌，或捆绑于某一新款手机进行销售。对于存量手机而言，受限于风控技术、逆选择风险和推广成本等问题，目前并没有成熟的产品与之匹配，因此大部分存量手机仍处于 裸奔 状态。”众安保险有关部门负责人对记者表示。

　　据市场研究机构eMarketer研报显示，到2016年，中国智能手机数量或超过6亿部，其中存量机数量大约在3.8亿部左右。面对规模如此庞大的存量机市场，很多保险公司都看好碎屏险的发展前景，但如何提高风控能力、降低投保风险、节省人力成本，就成为了广大保险公司亟需解决的问题。

　　据了解，为了规避“骗保”问题，防止已经碎屏的机主投保，目前业内的做法一般是“宽核保严理赔”，或者要求用户进行繁琐的验机流程，来分辨投保手机的真伪。“但事实上，这两种做法的客户体验都不是太好。”上述负责人指出。

　　人工智能降低投保风险和人工成本

　　针对上述现象，众安保险引入了人工智能技术和风险控制流程，推出“赔你碎”——手机碎屏险。通过机器学习等科技方式，实现验机、投保、核保的智能操作流程，摆脱了投保流程对人工的依赖，既节省了人力成本，又提高了风控能力，从而提升了投保流程的效率，改善了客户的服务体验。

　　“其中，远程身份识别通过硬件底层接口获取手机唯一串号，并在投保过程中实施手机状态监控，来规避手机刷机行为，保证了手机的真实性。同时，借助另一台手机拍摄投保手机，实施二维码验证，来确保手机的唯一性。而智能碎屏识别就通过后台机器深度学习，完成手机屏幕是否完好的鉴别。”上述负责人对记者表示。

　　据悉，用户成功投保以后，无论手机新旧，一旦发生碎屏现象，就可免费获得一次换屏服务，保额2000元，保障期限一年。在保障期限内，用户致电众安保险客服，就可获得上门维修或寄送维修服务。目前，该产品已覆盖包括苹果iPhone、华为、小米、酷派、魅族等主流机型。“众安的 赔你碎 通过引入人工智能技术，一方面，实现了用户自动投保和理赔;另一方面，解决了风险控制和逆选择问题。同时，还整合了线下维修门店和线上手机维修O2O企业资源，有效解决了用户出险后的快速维修问题。”上述负责人表示。

　　人工智能应用层面正在逐渐拓宽

　　目前，除了手机碎屏险，人工智能已被广泛应用到保险业的层层面面，比如人工智能客服、发票识别技术等，为保险公司和保险客户带来了诸多便利。其中，人工智能客服，就能够提供7 24小时的在线咨询服务，随时响应并回答客户的问题，降低投保流程对人工客服的依赖。而发票识别OCR技术，就实现了票据的自动化录入，为全自动理赔服务提供了强有力的技术支撑。

　　“人工智能客服通过用户会话中的语义理解，意图识别，上下文感知，机器人辅助进行多轮会话，导购推荐，主动式问答等服务，替代了繁杂的人工劳动，有效提高了企业客服的工作效率，并保证了服务质量。”众安保险有关技术人员对记者表示。

　　据悉，在去年“双11”期间，众安科技推出的智能客服机器人就发挥了巨大的效果，不仅实现了全天候24小时1对1服务，而且承担了大量繁琐重复的咨询和销售工作。据统计，在“双11”期间，智能客服回复消息量超过2万次，占消息总量的77.6%，为客服人员分流了84.8%的压力。

　　“不过，目前市场上，人工智能的应用模式，依然处于初级阶段，基本集中在计算机视觉(如人脸识别和OCR技术)和语音识别(如语音输入法)，以及自然语言处理(如智能客服)，解决的问题都是常见的问题，服务形式也都是API形式的调用，这种模式的人工智能应用，仍属于浅层次的应用。”上述技术人员指出。