中国人寿保险股份有限公司衡阳分公司 肖莅天

　　摘 要：2014年8月10日，国务院下发【2014】29号文件《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(被称为保险业的“国十条”)，8月27日，国务院召开的常务会议，确定加快发展商业健康保险。这一文一会，将使我国保险行业产生又一次历史性的新跨越。现代保险服务业迎来了加快发展的历史机遇,担负加快发展的社会使命，搭上了加快发展的改革快车，承载了加快发展的国家意志，获得了加快发展的政策红利。所谓“时势造英雄”，保险行业将通过融入我国当前的“全面深化改革”实践，跻身社会的主流行业。

　　关键词：保险业 机遇 路径

　　2003年，我由一名政法系统基层领导干部辞职加入中国人寿保险股份有限公司，许多人都难以认同，在单位也引起了不小的震动。因为那时，保险行业的地位没有社会主流行业高，贡献不如社会主流行业大，也可以说保险在全民的社会认同度上“还未入流”。2003年，我国保险业保费收入3880亿元，保险深度3.33%，保险密度287.4元，保险行业总资产9122.84亿元。十年来，全国保险从业人员迫切期望做大做强保险行业，努力提高商业保险行业地位，积极发挥商业保险的服务作用，付出了艰辛的劳动。2013年我国保险业保费收入1.72万亿元，保险深度3.02%，保险密度1265.67元，保险行业总资产8.3万亿元。从数据对比可以看到，虽然保险行业取得了较大发展，但是政府、社会、人民对商业保险的重视程度还远远不够，有的地方党政轻视保险工作，有的社会机构忽视保险发展，有的社会大众误解保险工作，保险业少有社会话语权。

　　时代发展至今，商业保险的春天终于再次来临了。2014年8月10日，国务院下发【2014】29号文件《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(被称为保险业的“国十条”);2014年8月27日，国务院召开的常务会议，确定加快发展商业健康保险。这一文一会，通过中央新闻媒体的宣传报道，从正面将保险行业再次引入了地方党委政府和人民大众的关注视线，将使我国保险行业产生又一次历史性的新跨越。所谓“时势造英雄”，对个人如此，对社会行业也是如此，保险行业将通过融入我国当前的“全面深化改革”实践，跻身社会的主流行业。笔者通过学习《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，就保险业融入全面深化改革、跻身社会主流行业产生深远的历史性影响，谈谈自己粗浅的看法。

　　一、现代保险服务业迎来了加快发展的历史机遇

　　中共党的十八大报告指出：“当前，世情、国情、党情继续发生深刻变化，我们面临的发展机遇和风险挑战前所未有。”报告对当前国家社会的发展机遇概括为：“经济平稳较快发展;改革开放取得重大进展;人民生活水平显著提高;民主法制建设迈出新步伐;文化建设迈上新台阶;社会建设取得新进步;国防和军队建设开创新局面;港澳台工作进一步加强;外交工作取得新成就;党的建设全面加强。”国家社会的发展机遇也是现代保险服务业的发展机遇。我国保险行业的发展历史一再证明，保险离不开国家发展的大环境。过去十年来保险业所取得的成绩，基于一个社会稳定、经济发展的国家环境;现在加快发展现代保险服务业，也是受益于当前国家社会的发展机遇。我国改革开放三十年所取得的发展成果，所积累的社会财富，为加快保险业发展创造了经济和社会基础。

　　二、现代保险服务业担负了加快发展的社会使命

　　十八大报告指出,当前国家社会面临的风险挑战也是前所未有的，具体阐明为：“同时，必须清醒看到，我们工作中还存在许多不足，前进道路上还有不少困难和问题。”其中一个方面的主要困难和问题是：“社会矛盾明显增多，教育、就业、社会保障、医疗、住房、生态环境、食品药品安全、安全生产、社会治安、执法司法等关系群众切身利益的问题较多，部分群众生活比较困难。”党中央敢于在十八大报告中直言不讳地指出以上工作中的困难和问题，并提出了要求：“对这些困难和问题，我们必须高度重视，进一步认真加以解决。”说明党中央已经把解决以上这些问题，提上了党和国家工作的战略高度。国家有困难，发展有问题，需要全国各族人民，社会各行各业，万众一心，团结奋斗。现代保险服务业勇于担当，发挥保险保障、资金融通、社会管理的三大功能，能够参与社会治理，为党和政府化解一部分社会矛盾，在解决教育、就业、社会保障、医疗、住房、生态环境、食品药品安全、安全生产、社会治安、执法司法等关系群众切身利益的问题上，作出积极的贡献。因此，只有加快发展现代保险服务业，才能使现代保险服务业担负起“上为国家效力，下为民生分忧”的社会使命。

　　三、现代保险服务业搭上了加快发展的改革快车

　　与党的十八大一脉相承的十八届三中全会，审议通过了《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》;成立了由党的总书记、国家主席习近平同志亲自担任组长的中央全面深化改革领导小组，负责全面深化改革的总体设计、统筹协调、整体推进、督促落实;使全国上下对全面深化改革更加期待，更加积极。十八届三中全会报告指出，全面深化改革的总目标是完善和发展中国特色社会主义制度，推进国家治理体系和治理能力现代化。经济体制改革是全面深化改革的重点，核心问题是处理好政府和市场的关系，使市场在资源配置中起决定性作用和更好发挥政府作用。全会要求，到2020年在重要领域和关键环节改革上取得决定性成果，形成系统完备、科学规范、运行有效的制度体系，使各方面的制度更加成熟更加定型。报告具体安排部署了十五个方面的改革任务，也即是全面深化改革的重要领域和关键环节(包括：坚持和完善基本经济制度，加快完善现代市场体系，加快转变政府职能，深化财税体制改革，健全城乡发展一体化体制机制，构建开放型经济新体制，加强社会主义民主政治制度建设，推进法治中国建设，强化权力运行制约和监督体系，推进文化体制机制创新，推进社会事业改革创新，创新社会治理体制，加快生态文明制度建设，深化国防和军队改革，加强和改善党对全面深化改革的领导。)现代保险服务业已经搭上了国家全面深化改革的快车，既能为“建立更加公平可持续的社会保障制度”服务，又能够推进社会事业改革创新，还能够为社会治理体制创新服务。这也是加快发展现代保险服务业从行业意志上升为国家意志的原因。

　　四、现代保险服务业承载了加快发展的国家意志

　　首先，《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》文件将原来的保险业冠以“现代保险服务业”，扩大了保险业的内涵与外延，涵盖了保险业的衍生职能，从单纯的保险保障和风险管理，扩大到了资金融通和社会治理，从而名正言顺赋予保险业参与社会事业改革和服务社会治理体制创新的职责。其次，文件对保险和我国保险业的发展给予了积极中肯的评价：认为“保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段，是社会文明水平、经济发达程度、社会治理能力的重要标志。改革开放以来，我国保险业快速发展，服务领域不断拓宽，为促进经济社会发展和保障人民群众生产生活做出了重要贡献。”同时也指出，“我国保险业仍处于发展的初级阶段，不能适应全面深化改革和经济社会发展的需要，与现代保险服务业的要求还有较大差距。”其三，说明了加快发展现代保险服务业的意义在于：“对完善现代金融体系、带动扩大社会就业、促进经济提质增效升级、创新社会治理方式、保障社会稳定运行、提升社会安全感、提高人民群众生活质量具有重要意义。”其四，指明加快发展现代保险服务业是党和国家的意志，是“为深入贯彻党的十八大和十八届二中、三中全会精神，认真落实党中央和国务院决策部署”。文件在总体要求中更加强调：要“立足于服务国家治理体系和治理能力现代化，把发展现代保险服务业放在经济社会工作整体布局中统筹考虑” ，“使现代保险服务业成为完善金融体系的支柱力量、改善民生保障的有力支撑、创新社会管理的有效机制、促进经济提质增效升级的高效引擎和转变政府职能的重要抓手。”在发展目标中设定，到2020年，“保险成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段，成为提高保障水平和保障质量的重要渠道，成为政府改进公共服务、加强社会管理的有效工具。”要有效发挥保险的社会“稳定器”和经济“助推器”作用。文件设定的2020年这个时点，与党的十八届三中全会规定上“到2020年在重要领域和关键环节改革上取得决定性成果”的方针相一致。高度决定力度，党和国家把现代保险业的发展放在如此重要的高度来部署，必将带领地方党委、政府对保险行业发展的重视和支持，必然将现代保险服务业融入全面深化改革的进程之中，必然将现代保险服务业作为社会发展的主流行业统筹安排。

　　五、现代保险服务业获得了加快发展的政策红利

　　为了加快保险业的发展，《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》从九个方面共二十九个子项目，给保险业发放了一揽子政策红利。一是构筑保险民生保障网，完善多层次社会保障体系：把商业保险建成社会保障体系的重要支柱;创新养老保险产品服务;发展多样化健康保险服务。二是发挥保险风险管理功能，完善社会治理体系：运用保险机制创新公共服务提供方式;发挥责任保险化解矛盾纠纷的功能作用。三是完善保险经济补偿机制，提高灾害救助参与度：将保险纳入灾害事故防范救助体系;建立巨灾保险制度。四是大力发展“三农”保险，创新支农惠农方式：积极发展农业保险;拓展“三农”保险广度和深度。五是拓展保险服务功能，促进经济提质增效升级：充分发挥保险资金长期投资的独特优势;促进保险市场与货币市场、资本市场协调发展;推动保险服务经济结构调整;加大保险业支持企业“走出去”的力度。六是推进保险业改革开放，全面提升行业发展水平：深化保险行业改革;提升保险业对外开放水平;鼓励保险产品服务创新;加快发展再保险市场;充分发挥保险中介市场作用。七是加强和改进保险监管，防范化解风险：推进监管体系和监管能力现代化;加强保险消费者合法权益保护;守住不发生系统性区域性金融风险的底线。八是加强基础建设，优化保险业发展环境：全面推进保险业信用体系建设;加强保险业基础设施建设;提升全社会保险意识。九是完善现代保险服务业发展的支持政策：建立保险监管协调机制;鼓励政府通过多种方式购买保险服务;研究完善加快现代保险服务业发展的税收政策;加强养老产业和健康服务业用地保障;完善对农业保险的财政补贴政策。整个文件充满正能量，“鼓励”一词出现15次，“推动”一词出现5次，“支持”一词出现27次，充分表明了党中央、国务院对加快发展现代保险服务业的坚定态度。文件最后强调抓好落实工作，要求各地区、各部门“充分认识加快现代保险服务业发展的重要意义，把发展现代保险服务业作为促进经济转型、转变政府职能、带动扩大就业、完善社会治理、保障改善民生的重要抓手，加强沟通协调，形成工作合力。”要求有关部门“根据本意见要求，按照职责分工抓紧制定相关配套措施，确保各项政策落实到位。”要求省级人民政府“结合实际制定具体方案，促进本地区现代保险服务业有序健康发展。”相信随着国务院政策的逐级落地，政策红利的逐步释放，保险业加快发展有了信心和底气。

　　六、现代保险服务业具备了加快发展的市场主体

　　加快发展现代保险服务业，是全面深化改革的要求，是现代社会治理的趋势，有机遇、有市场、有政策，但也不是政府把保险业大包大揽，而是要坚持三个基本原则：一是坚持市场主导、政策引导。二是坚持改革创新、扩大开放。三是坚持完善监管、防范风险。因此必须有一批能够遵循三个基本原则的保险业市场主体，才能把保险业做大做强。到2014年6月，我国有保险控股公司10家，财产保险公司60家，人寿保险公司71家，再保险公司8家，资产管理公司11家，都是保险业加快发展的市场主体，其中一些优秀的代表企业，更是国家加快保险业发展值得托付的公司。如我们中国人寿保险集团，作为资产规模和保费规模最大的国有保险企业，坚持以保险为主营业务，近十年来发展迅速，特别是其控股子公司中国人寿保险股份有限公司在纽约、香港、上海三地上市以来，公司监管更加规范，保险产品更加齐全，全方位涵盖了社会治理的方方面面和人民建立群众的生产生活，已经树立起了负责任的国有大公司形象，将成为国家加快保险业发展的受益者。当然，我们不能坐等分享保险业加快发展的果实，而是要积极把公司和员工的发展思路和工作举措，融入了当前国家全面深化改革的实践之中，让一滴水融入大海才能永不干涸。只有绝大多数的市场主体都能服从和服务于国家和社会的需要，积极改革，不断创新，我相信，有为就有位，现代保险服务业将很快成为促进国家和社会进步的主流行业。

　　《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》的出台，必将树立起保险业加快发展的百倍信心，指引和激励广大新一代保险人积极投身于现代保险服务业加快发展的伟大实践，为国家、为保险、为公司贡献自己的力量，无愧党中央、国务院赋予的历史责任。