■每周最优银行理财产品点评

　　起点不高收益也不高

　　适合普通投资者

　　该理财产品理财期限为58天，投资类型为组合投资类，投资币种为人民币，收益类型为保本固定收益型。预计年收益率最高可达到3.75%，是同期存款收益率的2.34倍，购买起点为5万元，适合多数普通投资者。

　　据金融界网站金融产品研究中心测评数据，产品综合得分为443.19分，流动性得分为500.0分，抗风险能力得分为430.0分，收益能力得分为437.74分。

　　风险方面主要有流动性风险——在本理财计划存续期内，投资者不享有赎回权利;市场风险——如果在理财期内，市场利率上升，本理财计划的收益率不随市场利率上升而提高。

　　■市场观察

　　多只浮动收益产品上榜

　　打新产品3年后重现江湖

　　随着两次降息的效果逐步显现，银行理财产品的收益率也是逐步下滑。许多产品的预期年化收益率都跌破了4%。为了提高产品收益率水平，银行开始推出浮动收益型产品。本期排行榜中有3只产品都是浮动收益型产品，而之前基本没有或者只有一只。而从收益率水平看，也只有这三只产品的收益率在4%以上，而其他多数产品的收益率都在3%到4%之间。

　　不仅如此，消失了近3年的打新股理财产品再次出现了。9月，光大银行发行了1款名为“阳光新股通”的网下打新股产品。据了解，2009年以来新股发行政策的变化以及信托计划证券投资账户开户的叫停，打新股理财产品受到较大影响，并随之淡出了市场。从这款产品的说明书来看，该款产品为非保本浮动收益型，主要投资于新股申购，新券申购(包括可转换债券、可交换债券等)，新股申购及新券申购的资金比例为0~95%，委托起始金额为10万元，募集金额在2亿~10亿元之间。

　　据悉，该产品委托期为5年，但银行方面并未披露产品的预期最高年化收益率。即使在今年疲软的市况下，新股发行上市首日的表现依然较好，据统计显示，今年上半年105只新股首发市盈率平均为31.15倍，上市首日股价平均涨幅为20.14%。

　　■投资提醒

　　银行手续费差别大

　　买产品注意前后时点

　　到银行去买理财产品，普通老百姓最关注的就是预期收益率的高低。但却忽略了，其实在运作每一款理财产品的时候，银行都要从中收取一定比例的手续费。相比基金等理财产品手续费率标准较为统一透明，各家银行对自己的理财产品收费规定却有很大差异，收费标准从申购规模的0.05%至0.57%不等，不仅如此，当产品的实际收益率超过了预期收益率，超出部分的收益将全部归银行所有。

　　理财师提醒，目前银行对各类银行理财产品的预期收益率给出的基本都是净收益，手续费高低对客户收益影响不大，因此关心的投资者并不多，但如果没有注意产品的前后两个重要时间点，即募集期和到期日，损失可就大了。国庆长假快要来了，准备购买理财产品的投资者一定要掐好产品的前后两个重要时点。首先看产品的募集期，一般理财产品都有将近一周的募集期，除少数银行在募集期给出活期利率外，其他银行理财账户资金在募集期间是没有任何收益的，投资者可以选择在产品募集期的最后一两天购买，最大限度缩短资金被占用时间。再看产品到期日，假如正好是10月1日，由于长假的缘故，实际到账日最早也要到10月8日，实际收益率也要打折扣，因此一定要避免选择在长假前一两天或者长假中间到期的产品。(本报记者刘伟)