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消费者买了新华的保险被忽悠还“死无对证”
发布时间:2012-03-15   来源:金羊网-羊城晚报  作者:  编辑:

买了新华“红双喜”,业务员称“5 年支取有回报”,实际上是5年支取等于退保

  羊城晚报记者 程行欢

  “换个马甲就不认识了”,在消费者购买银行理财产品时,最受诟病的就是披着银行产品的保险产品。2011 年,搜狐“保险投诉绿色通道”共收到有效保险投诉152条,同比增加了条,比2009 年增加了102 条,投诉量呈逐年上升趋势。从被投诉对象来看, 投诉主要集中在部分业务量较大的保险公司身上。从投诉量增加的情况看, 新华人寿收到的投诉从年的19 条猛增到2011 年的42 条,增幅最大,且连续三年投诉量居首。据羊城晚报记者了解,近年来人身险投诉中银保销售误导问题最为突出,主要涉及银行“存款变保单”、代理人涉嫌销售误导等。

  业务员忽悠:缴满5年有回报 真实情况:5年支取等于退保

  羊城晚报记者接到消费者陈中(以下均为化名)的投诉,称新华人寿保险推销人员利用自己对银行的信任,以高收益为诱饵,令他购买了保险产品。陈先生告诉记者,2010 8 17 日,他来到建行艺苑路分理处存款,存款完后柜台人员告诉陈先生,现在市场行情不好,可以考虑买些收益稳定的分红保险产品抵御通胀,银行现在推出的新华人寿红双喜分红险C 款两全保险(分红型)最划算,每年花费1 万元缴5 年,缴完后就有稳定收益,放得越久收益越高。当陈先生表示出一定的兴趣后,柜台人员就打电话叫来另一位穿制服的工作人员(保险公司业务员)给陈先生进行详细讲解。

  “由于小孩才5 岁,想给小孩买份类似教育金的保险, 听到银行人员这样介绍,自己有些心动。”陈中告诉记者,他觉得这种保险当做强制储蓄,小孩长大后就可用做教育金。由于对理财产品还是有点了解,因此他在购买时反复问那位业务员是否缴满5 年后就可以自由支取并拿回本金,业务员每次回答都非常肯定,告诉他:每年1 万元缴满5 年后,每年就可拿到大概4000 元的回报。

  但前不久陈先生上网时无意中发现,自己购买的这款产品投诉的人非常多,大多数人都以为自己购买的是银行理财产品,而不知道是保险产品。于是他赶紧去查这款产品的详细条款,发现该款保险产品缴满5 年后提取则被视为“退保”,“别说拿到高收益,连本金都要亏损。”经过他粗略计算,5 年后如果提取本金, 大约要亏1600 元。

  记者拿到的这份保单出具的保险利益较低回报演示表显示, 若缴满5 年,基本保额对应的现金价值为47320 元,累计红利保额的现金价值为804.92 元,终了红利为289.37 元,三者相加为48414.29 元,与5 年期缴费5 万元的本金相比, 亏了元。

  根据计算,该产品只有到了第7 年才有正回报, 基本保额对应的现金价值是元,加上1130 元的红利保额和元的终了红利, 价值可以超过5 万元。

  而作为一个10 年期的保险产品,只要没有到期, 陈先生单方面中止合同都视为退保。

  保险公司:我们没有违规操作 广东保监局:保险投诉取证难

  记者随后也致电新华保险客服,客服人员向记者确认,新华人寿红双喜新C 款两全保险(分红型)确实是在广州部分银行代销的产品, 分为3 年或5 年缴费,而保障期从10 年至30 年不等。当记者表示,有保险业务员称该产品在投保5 年后就可以支取了,该客服则回应称:“如果有资金需求,是可以支取的,但具体要看支取时基本保额对应的现金价值以及累计的红利等。”她也建议记者直接向银行网点的工作人员咨询该产品的收益情况。

  不过,对于遭遇销售误导的消费者来说,维权并不容易,一旦在保险合同上签字,也就意味着消费者对于该产品的条款及相关风险已经充分了解。新华人寿方面表示并没有违规操作, 目前正在收集素材,给客户和社会一个公正的答复。

  但实际上,对于保险产品存在的销售误导和违规操作, 没有录音和书面证据,基本上是“死无对证”。对此,广东保监局方面表示对于消费者的投诉,广东保监局会第一时间派人向双方取证。但其相关负责人也坦言, 针对销售误导的取证过程比较困难,在没有书面证据和录音情况下,销售人员通常不承认存在误导行为。因此广东保监局提醒消费者, 在购买保险产品时应多留个心眼, 在对条款理解不清时可要求销售人员对收益、领取方式做个书面说明。

  保险公司如临大敌启动预警方案应对“3·15”“将媒体危机源头扼杀在摇篮中

  随着“3·15”这个敏感日子的来到,一些保险公司启动应急方案,要求旗下各分公司、客服中心以及银代渠道对媒体负面报道统一口径。从记者掌握的一份保险公司应急方案中看到,主要包含三方面内容: 一是对媒体统一口径;二是对客服电话投诉和客服中心客户咨询处理提出建议;三是银代渠道以及银行一线销售人员的处理建议。其中对媒体的统一口径一项,要求“向记者表述本次事件属于个别事件,公司已经在第一时间处理,经过与客户的进一步沟通,客户没有意愿退保并愿意继续缴费”。而在针对媒体的具体行动中,该公司对客服以及银代渠道提出的建议是“由于处于‘3·15’期间,不排除近期媒体假扮客户到银行网点试探销售人员并进行录音录像, 希望各部门做好预警,合法合规进行销售,将媒体危机源头扼杀在摇篮中。”

  专家建议:如何避免存款变保单

  去银行存款时,怎样辨别银行产品和保险产品? 如何防被业务员忽悠呢?

  专家给消费者支招:

  一、看清保单和存折的区别。可以要求业务员将保险收益、支取年限等手写下来并签名确认并与合同一起保存。

  二、寿险产品都有10 天左右的犹豫期。即使投保了,也可以在犹豫期内退保。

  三、不放心销售人员的推荐,可以直接致电保险公司的客服热线进行核实。

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