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走进银行 小心五步
发布时间:2012-03-19   来源:申江服务导报  作者:  编辑:

银行人士最近很郁闷,去银行的人也很郁闷。一个觉得自己很透明,一个觉得自己会被骗。其实,你只要以走进菜场的心态走进银行,小心五步,也许大家就都不郁闷了。

  第一步:目标清楚
  邓女士对银行的不满说不出口,却又很闹心。因为去年她去银行的时候,本来是打算办个定期存款就好,可当时的营业员劝说她不如买基金好,因为基金的收益可能比银行存款高很多。从没买过基金的邓女士一下心动了,于是就立马改变最初的心意,把10万元买了股票基金。
  可惜事与愿违,年底的时候,邓女士不仅没获得高收益,反而亏了24%。邓女士真是一肚子郁闷,还被老公批评:当初不是说好存定期的吗?你搞什么搞?
  点金:走进银行前,必须明确自己的目标。是寻找稳定收益,还是寻找投资机会,这笔钱是买国债还是买基金,这是要自己拿主意的。不要走进银行任意听取别人的建议,因为别人并不了解你的家庭财产安排。

第二步:风险明确
  李先生因为了解自己,所以他走进银行每次都很简单:请问有没有保本产品?有点收益更好?虽然偶尔银行也有人劝他不必那么保守,但是他很清楚自己每月身负房贷,不能有太大闪失。每次年底有些存款,他都选择保守投资,用他自己的话来说就是自己不懂就不轻易乱动。
  点金:每个人可以测试下自己的风险承受能力,同时考虑自己的年龄。如果只是个低风险者,那就明确告知银行:你就是一个保本主义者。如果你是个高风险承受者,那大可走出银行,转角就有证券公司。

 

第三步:看清合同

  刘可(化名)的妈妈边看电视边骂银行,因为电视里报道有银行客户在银行买理财产品造成亏损,和银行打官司却失败而归。刘可忍不住了,问他妈妈:你去菜场买青菜回来不好,你会骂菜场吗?他妈妈很奇怪:我怎么会呢?看不清楚我还摘开看呢,有时还掐一把呢,我怎么会买老菜皮回来?刘可说,那就对了。电视里不是说了吗?银行理财产品合同里把风险说得很清楚,是那客户没看。她如果像你买青菜那么认真对待这个理财产品,就不会自以为是了。
  点金:银行理财合同其实相比保险合同简单很多,鉴于银行并不会要求你马上签立合同,你大可慢慢阅读,甚至拿回家看也没关系。理财产品一般分为保证收益、保本浮动收益和非保本浮动收益三类。对于保本浮动收益产品,银行会保证客户本金不受损失;对于非保本浮动收益产品,银行并不承诺保证本金,此时,客户应自行评估产品的投资风险,再决定是否购买。

  第四步:多方询问
  近日,一名老伯至浦发银行浦东南路支行柜面办理一笔金额一万余元的无卡存款业务。当柜员向其作安全四问的提示时,老伯支支吾吾,欲言又止。见状,业务主管上前耐心向老伯宣传解说,询问他是否认识收款人,账号是否为安全账户等。这时,老伯才掏出一张电话记录,上面写着其儿子被徐汇区经侦队关押,需要其向该账户打款后方可释放。银行员工积极联系辖区民警,结果辖区民警告知,所谓汇款后释放是不符合相关警方办案流程的。而事后证明这果然是诈骗分子的一种新的诈骗手法。
  点金:市民接到各类不名所以的电话打款要求,都不妨自己电话各相关部门和人士了解详细情况,或者到银行询问相关情况。汇款是件大事,不可轻易决定,尤其是事关陌生人,可以把来龙去脉都告知银行,如果他们有所担心,你就止步吧。

  第五步:亲密银行
  何女士最近很喜欢银行,这不她刚买了一款女士节专属理财产品,产品期限182天,预期年化收益率5.65%。虽然写的是预期,但是何女士相信银行人员的推荐,因为这两年她一直在这家银行营业部购买理财产品,每次都达到了预期收益率,她和他们已经建立了很好的信任关系。比如,银行工作人员明确告诉她本款专属理财产品在投资方向上选择了国内市场具有良好收益性与流动性的金融工具,包括存款、回购、国债、央行票据、金融债、高信用等级的信用债等,是一款风险较低的稳健型理财产品。所以她放心购买了。
  点金:周围不少人在多家银行开户,结果哪家银行都不熟悉。而一些聪明的市民已经开始只选择一家靠近自己住家的银行作为亲密银行,成为银行的贵宾客户。不仅如此,有些还选择一个理财师建立联系,让他熟悉自己的财务规划和理财偏好,有什么适合自己的产品也及时推荐。

  门槛多一点
  银行卖什么?
  相比以前,银行已经不是存钱那么简单了。现在银行里面有人卖保险,有人办理基金开户,还有卖债券和各类理财产品。看上去五花八门,但你不必紧张,你只要确定自己需要什么就可以了。就好比进超市你知道自己要什么就好,其他几千种商品你不知道也不必恐慌。没事多逛几次多问多聊也会慢慢明白的。切记别犯那种本来是买债券结果买了保险的错误,时刻谨记自己的理财初衷。

  银行产品也有风险吗?
  目前银行理财产品已经很多,风险度也各不相同,你可能并不明白,但大可询问,银行工作人员都会解释,如果你仍不清楚,也可回家再次找人询问,不必马上选择。比如挂靠存款、回购、国债、央行票据啊,这类理财产品风险较低;而挂靠股票或境外市场的理财产品可能风险较大。
  还有就是流动性问题。如果银行理财的部分产品为封闭型产品,那么在产品存续期间(成立后至到期前),你就不可以申购或赎回;如果产品为开放式产品,即在存续期间定期开放申购和赎回,那么你就可在每个交易日进行申购或赎回(发生巨额赎回时除外).

  银行理财有起点
  理财产品都有一个投资起点金额。国内银行理财产品购买起点金额一般为5万元人民币(或等值外币),有些理财产品的起点金额为10万元人民币(或等值外币),有些专门针对高端客户发行的理财产品门槛更高。但一般同类产品,起点购买金额越大收益率也越高。所以一旦选择,你不妨在一家银行集中购买。

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